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推动"双创"上海打政策组合拳 优秀人才直接落户
自去年11月份李克强总理提出“大众创业万众创新”后，上海掀起了“双创”的热潮。
10月27日，“发现双创之星”——走进上海系列活动之“众创空间”的主题互动活动在上海创业者公共实训基地举行。当天主题活动上，创客、国家相关部委、上海市有关部门负责人等就创业过程中遇到的问题进行沟通、对话。上海市科技创业中心主任朱正红解读上海“双创”政策，介绍“双创”环境。上海市发展和改革委员会副主任阮青则透露，为推动“双创”，上海有望出台优秀人才直接落户政策。
阮青介绍，今年5月，上海市委市政府发布了“向全球影响力科技创新中心进军”的重要文件，该文件有9项配套政策，其中已有7项配套政策出台实施，包括金融、人才、众创空间等方面。围绕这些政策，各个部门还出台了一些政策实施具体的细则，特别是在人才政策方面。
“有一个关于国内人才引进的政策实施办法，各部门已经到了最后的会签阶段，马上出台，我们居住证制度都有一些突破。”阮青透露，经由市场主体评价（主要是指风险投资机构），符合一定的条件的三类人才（创新人才、创业人才、管理运营人才）居住证户籍办理年限原规定为7年，现在可以缩短到2年到5年”。阮青特别强调，达到一定条件的还可直接落户，这些政策很快就会陆续出台。
除了人才政策特别给力外，《每日经济新闻》记者了解到，最近几个月，在国家科技部指导和支持下，上海各委办局协同研究制定了多项“双创”政策，为创业创新主体“清障搭台”，激发市场活力，推进上海科创中心建设。
据朱正红介绍，上海主要采取的做法是政府与市场力量协同推进，将着力点放在公共服务引导示范上，加快了政府职能转变和简政放权。“上海市政府于2015年3月1日公布上海市企业注册登记管理办法，放宽注册登记管理条例，鼓励投资与创业，降低市场准入门槛，简化市场主体的住所登记，推动工商注册制度变化。”
记者注意到，当前，上海共有71家创业孵化园区，24家是新型孵化器，还有近百家新型创业服务机构，呈现出天使投资、大企业平台、产业链生态、咖啡沙龙、创客孵化、朋友圈、创业教育、创业媒体、跨境合作、综合孵化等10种运营形态和模式。
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国税总局：缴纳住房契税无须提供婚姻登记证明
国家税务总局印发《关于简化契税办理流程取消(无)婚姻登记记录证明的公告》，明确税务部门在受理契税申报缴税时，不再要求纳税人提供(无)婚姻登记记录证明，进一步简化优化公共服务流程，减轻纳税人办税负担。
公告明确表示，纳税人在申请办理家庭唯一普通住房契税优惠时，无须提供原民政部门开具的(无)婚姻登记记录证明。但是，为确保优惠政策落到实处，税务机关在受理时要做好纳税人家庭成员状况认定工作。如果纳税人为成年人，可以结合户口簿、结婚(离婚)证等信息判断其婚姻状况。无法作出判断的，可以要求其提供承诺书，就其申报的婚姻状况的真实性作出承诺。如果纳税人为未成年人，可结合户口簿等材料认定家庭成员状况。
税务总局有关负责人介绍，根据政策规定，购买家庭(成员范围包括购房者本人、配偶及未成年子女)唯一普通住房可以享受契税优惠税率。此前，对申请享受该项优惠政策的纳税人，根据纳税人提供材料，难以认定纳税人婚姻状况的，税务部门要求其提供民政部门开具的(无)婚姻记录证明。为全面落实国务院关于简化优化公共服务流程，方便群众办事和为基层减负等要求，税务总局迅速发布公告，进一步简化优化契税办理流程。
税务总局要求，各级税务部门要做好对一线工作人员的业务培训，确保措施落实不折不扣。同时，加强督导检查，及时发现落实过程中出现的问题，发现一起，纠正一起。
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"以房养老"为何遇冷？热推半年仅32户39人签约
中国首款“以房养老”保险在北京、上海、武汉、广州四城市试点,热推半年遇冷。本报记者从目前国内唯一一家推出此类保险产品的保险公司幸福人寿了解到,截至2015年10月26日上午10时,全国仅有32户家庭39人签约投保“以房养老”。该保险公司有关负责人表示,这些投保的老人中,有子女和无子女的各占一半左右。
投保老人说
失独老夫妇愿投保增加养老金享晚年
家住北京市海淀区的蒋成功和杨茹老夫妇(均为化名)是投保“以房养老”第一个吃螃蟹的人,他们将自己的房子抵押给保险公司,每月收取固定的保险金用于养老。
两位老人都是70岁左右,在数年前女儿去世后就成了失独老人,靠退休金生活,一直在为养老之事发愁。蒋老先生称,十年前他们知道了“以房养老”一说,感觉这非常符合他们的情况,今年听说“以房养老”保险在北京做试点,就过去参加,当场毫不犹豫地签字同意投保。
“我盼了这么久,终于盼到了。很多人劝我,但我认准了这是个好事。”“觉得好像天上掉馅儿饼!”蒋老先生说到此事很兴奋,认为“以房养老”保险对鳏寡孤独老人很合适。
他这样算了一笔账:老两口现有一套80多平方米的住房,市场价值300万元左右,有效保险价值约为275万元,他和老伴每月共可领取养老金9000多元。“我们俩的退休金才7000元多点,每月能多9000多元,怎么不接受?加上退休金,现在每月可拿到近17000元。”
家里每月增添了这一大笔“收入”,老两口的生活品质也随之提高。“有这钱了,家里换点家电,比如冰箱,原来是一个门的雪花牌,现在换了一个海尔三门的。”蒋老先生高兴地说,趁他们夫妇现在身体还硬朗,准备外出旅游散散心。“过去没闲钱,不敢出去,这次准备先去港澳,之后出国旅游。”杨女士也很高兴,觉得“晚年生活没有后顾之忧”了。
另一位“以房养老”老人黄老太月退休金仅3000多元,她认为“以房养老”每月为她额外增加了一笔养老金。“我能继续住在自己的房子里,为自己和宠物提供更好的生活条件。将来等我需要被照料,考虑住养老院时,还可出租房屋,保证我安享晚年。”而一些子女也同意父母“以房养老”,认为可缓解家庭经济和自己赡养老人的压力。
先行者说
以房养老模式多样 参与老人有喜有忧
在中国,很多老人都像蒋老先生夫妇一样,存在工资低、积蓄少而房产值钱的情况,也有参加以房养老保险的条件和需求。其实,除了在国外早已成熟的“保险版以房养老”外,目前国内已出现多种以房养老模式,如租房养老、分租房养老、卖房养老、大房换小房养老、遗嘱托养等。
近日,北京大学著名教授钱理群卖房住进养老社区,此事颇受社会关注。钱老夫妇入住养老社区100多平方米的房屋里,每月住宿费约2万元。为此,夫妇俩卖掉了自己的房子。尽管很多学生反对他这样做,但他认为卖房后“租房”养老是自己能够承受的,而且现在能够避开很多琐事。在养老社区里,吃饭不用他们操心,社区为他创造了很好的环境,可集中精力写作。此外,以前不怎么锻炼的他也开始锻炼了。现在他只做三件事:休养身体、专心写作以及跟朋友聊天。
不过,并非所有参加“以房养老”的老人都满意。成都的钟老先生就称“后悔”。年近八旬的钟老先生同社区管理机构签订遗赠扶养协议:由社区出钱并安排人员照顾其衣食住行,帮他养老送终;他百年之后将60平方米的房屋赠送给社区。
钟老先生的租住屋仅30多平方米,入住后他表示生活质量并未得到明显改善,他实际上没用到社区的钱,而自己的钱却很难支取。“我想换轮椅,他们不给我买。”“他们承诺生老病死都由他们负责。可拿我的钱帮我买保险,叫他们负责吗?”但社区认为钟老先生的生活改善不少,“每个月有1000多元养老金,足够他日常开销。”
反对者说
许多老人及子女顾虑多 怕贬值和闹纠纷
事实上,对于以房养老险投保第一人蒋老先生的做法,他的不少亲戚朋友都反对,认为买房不易,如果把房子抵押给保险公司,老人去世后即便有些剩余的钱留下,但子女或其他亲属却失去了房产。目前,社会上很多人对“以房养老”也都还难以接受。
“几十年好不容易才挣了个小房子,又把小房子换了套稍微大点的房子,现在说抵押房子就抵押出去,这一辈子不是白辛苦了吗?”北京的赵老先生夫妇表示不能接受“以房养老”,他们的朋友们对此也有顾虑。
一些没有自有产权房的低收入老人虽然巴望“以房养老”,却无条件;而一些名下有房的老人又认为那“不太靠谱”。“十年前几万元买一套房了,现在需要几百万,再过十年不知这钱还能买下半个厕所不?现在每月领几千或上万元养老金,觉得挺好,可十年后这钱还够用吗?”“不如出租房屋,搬到郊区租套便宜房子,也能多些钱养老,还保住了房子。”一对住在北京三环以内的老夫妇说。
中国向来有遗产由子女继承的传统,在京的张老先生夫妇最怕儿女不乐意。“虽然他们不能每天回来,但都还孝顺,我生病住院时,也是他们日夜倒班照顾的。我没别的留给孩子,要是把房抵押出去,他们埋怨,将来我指望谁去?”张老先生的女儿也表示,“每月不过多几千元,房子却没了,划算吗?难道父母以房养老,就不用我们赡养了?”
还有市民提出,“以房养老”虽好,但并不能代替政府养老,希望社会养老服务体系得到完善。
实施者说
房价跌照领养老金 房价涨全归投保者
据统计,2015年我国60岁以上老人达到2.16亿人,占总人口的16.7%;预计2020年老年抚养比达1比3。为了应对我国日益严峻的老龄化问题,国务院印发了《关于加快发展养老服务业的若干意见》,鼓励开展老年人住房反向抵押养老保险试点。随后保监会公布指导意见,2014年7月1日至2016年6月30日在北京、上海、广州、武汉开展住房反向抵押养老保险试点。
幸福人寿有关负责人解释,拥有房屋完全产权的老年人可将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权,并按约定条件领取养老金到身故。老年人身故后,保险公司获得抵押房产处分权,处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。例如选择延期年金无身故和退保利益时,房产有效保险价值500万元,65周岁男性每月领取养老金15155元,直至去世。另外可“一房两保”,老两口一人去世,不影响另一人领取养老金。“试点期间实行‘三优先’原则,优先孤寡失独老人、优先低收入家庭、优先高龄老年群体。”
“但如果今后房屋增值,仍按每月固定金额领取养老金,老人不是亏了么?”很多老人及其子女担心。幸福人寿有关负责人表示,未来房价上涨部分全归老年人或其继承人;在养老金计算方面,已提前考虑房产价值增长部分计入养老金。而反之,房价下跌也不影响养老金领取额度。
律师说
经适房承租公房 可能不能参加以房养老
办理反向抵押养老保险,要对拟抵押的房屋价值进行评估。北京市东元律师事务所李松律师认为,评估机构是由保险公司指定,还是由双方共同挑选,可能会影响到最终房屋评估的价格。根据我国《担保法》的规定,抵押权人不能流质抵押物,那么在老人身故后,保险公司对房屋进行处置,可能通过拍卖、变卖的形式,可能在这个过程中影响房屋的价值。
“此外,从保监会的规定来看,只有年满60周岁、有完全独立产权的老年人才能作为‘以房养老’的适用对象。那么,经济适用房、承租的公房、在宅基地上所建房屋可能就不能参与‘以房养老’。”李松律师说,实际操作中还存在另一个问题。如果房屋是夫妻双方共同财产,但登记在老先生名下,如果老先生和保险公司签订反向抵押养老保险,那么等老先生去世后,若保险公司强行行使处置权,可能导致老太太生活窘迫。若暂不行使,那保险公司可能要承担较大风险。因此建议最好是夫妻双方共同参与“以房养老”,待双方都去世后,再对抵押房屋进行处置。
老人去世后 子女还能赎回房屋
如果参加“以房养老”的老人去世,子女或其他继承人还能不能继承这套房?
幸福人寿有关负责人称,老人的继承人可优先赎回该房屋,这看个人的意愿,是想得钱还是得房。其实就是“死房子和活钱”:如果老人的继承人想得房,只要偿还保险公司已付保险金等相关费用就可以了;而不要房子想得钱,如果在保险公司处置该房屋抵扣相关费用后还有剩余钱款,则就归老人的继承人。
李松律师认为,“以房养老”实际上是将房屋抵押给保险公司,老人和保险公司之间是债权债务关系。房屋抵押后,老人除了享有占有、使用、收益的权利外,还享有经保险人同意的处分权,若老人想处置房屋,就需经保险公司同意。
如果老人有遗嘱约定房屋归某人所有,或继承人按照法定继承主张房屋所有权,鉴于房屋已抵押给保险公司,抵押权人享有优先受偿权。若继承人想主张房屋所有权,就要在继承遗产的范围内,清偿保险公司支付的养老金及相关保险费用,否则继承人只能对保险公司处置房屋后扣除已付养老金的剩余部分主张权利。
以房养老不影响养老福利 也不能免除子女赡养义务
如果参与了“以房养老”,是不是就不能再享有养老保险了?李松律师认为,从目前出台的规定来看,反向抵押养老保险也就是“以房养老”,实际上是一个商业保险,而原有的养老保险属于社会保障福利,两者并不冲突。“以房养老”是在不影响既有养老福利的前提下,新增的一项养老措施。
另外,针对一些子女为减轻自己的压力而赞同老人参加“以房养老”的想法,李律师特别提醒大家注意:即使老人有“以房养老”,也不能免除子女的赡养义务。根据法律规定,子女并不能以此理由来推卸自己的责任和义务。
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业内："双降"之后 楼市或将迎来购房最佳窗口期
楼市作为降准降息的重大利好者，将起到很好的提振市场信心的效果，或将迎来购房的最佳窗口期。
降息降准在一定程度上降低了购房者的贷款成本，有望激起部分购房者的热情。五年以上利率降低为4.9%，以房贷100万元，等额本息20年贷款时间来算，月供从6683元下降至6544元，每月还贷减少了139元。
日前，国家统计局发布的《1-9月份全国房地产开发投资和销售情况》显示，1－9月房地产投资比1－8月回落0.9个百分点。对上海而言，存在需求旺盛、供应不足等现象。今年1-9月份上海商品住宅供应946万平方米，而成交面积为1049万平方米。这一利好政策有望降低房企融资成本，缓解其贷款压力，提振其对于市场的信心。
信义房屋分析师陈丽娜表示，预计在降准降息新政的推动下，会带动房地产市场各参与方对市场的预期。在系列利好政策的推动下，预计一线城市楼市将更加活跃，二线城市则保持平稳的走势，三四线城市的跌幅则有所收窄。
中原地产研究咨询部高级经理卢文曦预测道，有了这次双降助力，申城楼市“银十”成色会得到保证，预计会多释放约5%的购买力，成交量有望和9月持平。
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利率市场化比"双降"影响更大 关乎你我
10月24日“霜降”，央行也应节“双降”！
23日，中国人民银行宣布，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率，同时下调金融机构人民币存款准备金率。但个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限！
注意！央妈看似不起眼的这句话意义深远！这次“双降”看点不在“双降”，而在利率彻底市场化。至此，中国利率市场化基本全部完成。这在中国金融史上都是具有里程碑意义的。
美国于1986年4月利率彻底市场化，中国迟了将近30年。不过，也不算晚，只要在路上走着，都会达到目的地！
银行“躺着赚钱”的时代一去不复返
“利差保护时代”将成为历史，过去银行是“被关在笼子里喂食”，利率市场化等于取消喂食。中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继，“躺着赚钱”的时代一去不复返。新一轮银行兼并重组序幕或将拉开。
利率市场化如何影响普通人的生活
存款会获得更高利息吗？
以前不论老百姓到哪家银行存钱，利率都是相同的。但利率市场化后，银行将差别化经营，不同银行同一种币种和档期将会执行不同的利率，同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次，普通人可以选择利息更高的银行。
恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，存款利率上限并不意味着存款利率会因此立即飙升。
首先，我国现在总体上流动性是宽裕的，利率不具备迅速走高的条件；其次，央行仍然会采取窗口指导、自律机制等方式，对存款利率进行合理引导。
不过，也有银行业人士认为，在存款作为重要考核指标这一基本激励机制未改变的情况下，价格同盟很有可能被打破。“银行的考核是从上到下的，指标一层层加码，完成不了考核，要么收入减少，要么换人；这几年经济下行，大家还是 要面子 ，为了要市场份额，很有可能做赔钱赚吆喝的事。”
对老百姓来说利好与风险并存
银行业的改革与百姓息息相关。从表面上看，存款利率放开，对于手头有闲钱的老百姓来说，似乎多了一个理财的渠道。但存款利率放开后，虽然短期可以让储户享受存款利率上升的红利，但银行不倒的铁饭碗制度也将成为过去。
这就意味着储户选择银行存款在考虑利率高低的同时，同样需要考虑银行在付出高利率的同时是否存在经营上的风险，是否会因为以高利率吸储抬高成本后出现倒闭的可能。
世界银行统计数据显示，利率市场化改革初期，在名义利率比较齐全的20个国家中，15个国家名义利率上升，5个国家名义利率下降。长期看，银行利率水平会根据经济周期起伏，“市场化”不等同于持续上升。
不过存款利率市场化，并非所有居民都会增加收入。中国银行国际金融研究所主管温彬认为，银行存款利率上升后，贷款利息也会上调，因此月供族、刷卡族需要支出的贷款利息即债务负担也增加了。所以，利率市场化对居民财富的影响，要具体情况具体分析，不可一概而论。
此外，经济学家余丰慧认为，彻底取消存款利率浮动上限后，存贷款利率彻底市场化，从这个意义上来说，目前央行调整基准利率的作用效果就非常有限了。对股市、楼市只构成名义上的利好，投资者对利率下调不能抱过大希望。
为何此时放开，央行是这么说的
央行表示，近年来科技进步、互联网发展及其与金融的不断融合，一些创新型的金融理财产品迅速发展，对存款的分流作用日益明显，存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求。
央行还指出，国际国内实践都表明，存款利率市场化改革最好在物价下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。
但取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理，只是利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。
一是在一段时期内央行将继续公布存贷款基准利率。
二是发挥好金融机构利率定价行业自律作用。对高息揽储、扰乱市场秩序的金融机构予以自律约束。
三是进一步完善宏观审慎管理。
四是继续督促引导银行业金融机构进一步练好“内功”，不断增强自主定价能力和风险管理水平，更好地适应利率市场化环境。
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